【宅男財經|專家面對面】“砍頭息”再現,今年央視3·15晚會曝光電子簽高利貸,借貸寶、人人信等電子簽平臺上電子借條幾乎不受監管,最高年化利率近6000%。洪先生在借貸寶平臺向放款人借款5000元,實際只收到3500元轉賬,可平臺欠條上的借款金額卻登記為5000元,短短7天,就要額外還1500元利息。
據央視財經報道,在借貸寶平臺簽了正規的電子簽協議,打了電子簽的欠條,但實際交易的時候,真正的交易卻不在平臺上進行。多位在借貸寶、人人信這些電子簽平臺上簽條借款的人稱,即便遭遇高利貸和暴力催收,由于不清楚其真實身份信息,根本沒辦法起訴。
對外經貿大學公共政策研究所首席研究員蘇培科表示,“砍頭息”顧名思義就是提前預收利息,而年化利率竟高達6000%,令人咋舌。更令人震驚的是,“砍頭息”還伴隨著暴力催收等違法行為,嚴重侵犯了消費者的合法權益。同時,根據《民法典》的相關規定,提前預收利息的行為也是不被允許的。
蘇培科表示,在互聯網時代和法制環境、金融監管日益完善的今天,“砍頭息”確實是應該值得反思的問題,監管部門必須采取一系列有力的監管措施。
蘇培科建議,一方面,可以采用人工智能、區塊鏈技術,對涉暴力催收的語言體系和違規借貸行為采取人工智能預警措施。另一方面,監管部門還應發揮外部監督舉報機制。
蘇培科認為,從供需兩個方面來看,一是民間對金融知識的了解相對匱乏,應加強對投資者的普遍教育。二是消費者應選擇合規的金融機構借貸,規避高利率借貸行為。
15日晚,借貸寶相關負責人稱,對3·15晚會報道提及的相關問題,公司高度重視,立即成立整改小組,徹底解決業務、管理上存在的問題,繼續主動與警方配合嚴厲打擊不法分子;公司向所有受影響的用戶及公眾致歉,并將以最大決心落實整改。
(責任編輯 張義華 制作 張嘉怡 董湘依 宅男財經出品)