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銀行降息 短期理財產品受青睞

2025-05-23 14:14:32 北京商報

  銀行降息 短期理財產品受青睞

  新一輪存款降息落地,活期存款利率逼近零,定存利率邁向“1”時代。“降息潮”之下,銀行理財作為“存款替代”的地位被進一步明確,眾多儲戶開始重新審視閑置資金的投向,將目光轉向收益表現較好、風險相對適中的短期限理財產品。但需要關注的是,理財產品并非存款,投資者要做好風險評估,不能簡單地將理財收益與存款利息作對比,更不能把理財產品當作存款的替代品盲目配置。

  儲戶焦慮存款利息“縮水”

  在5月20日六家國有銀行及招商銀行、光大銀行宣布下調人民幣存款利率后,5月21日—22日,包括廣發銀行、平安銀行、中信銀行、華夏銀行、興業銀行、浦發銀行、民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行在內的10家銀行陸續跟進下調存款利率,至此,18家全國性商業銀行利率調整完畢。

  下調后,活期存款利率逼近零,國有銀行及招商銀行一年期整存整取掛牌利率已低于1%。隨著存款利率持續走低,部分儲戶也開始重新思考閑置資金的投向。

  55歲的馬女士稱,她原本想將30萬元資金存為三年期定期存款,降息前實際執行利率能達到2.15%,三年存入利息約為19350元,而降息后的利率直接跌至1.75%,三年利息直接減少了3600元。“這點錢看著不多,但日積月累下來也不是小數目,我不得不重新考慮該如何打理這筆錢。”馬女士說道。

  有同樣煩惱的儲戶不在少數,退休教師吳阿姨,每月退休金除了日常開銷,剩余的錢一直都存定期。原本她有20萬元資金計劃存五年,現在利率降到2%以下,利息收益大打折扣。在杭州工作的白領陳磊(化名)為了籌備買房首付,一直在努力存錢。她將積攢的40萬元存款存為定期,本想著能多攢點利息,可如今有了新變化,“買房本來就壓力大,現在利息減少,感覺離目標又遠了一步”,如今,陳磊開始關注一些穩健的理財產品,想要尋找新的資產配置方向。

  理財經理:部分客戶需求轉變

  從以往的規律來看,每一次存款利率下調,都會引發“存款搬家”現象,儲戶的情緒也直接傳導到了銀行理財端。

  “存款利率下調后,來咨詢理財產品的客戶明顯增多了,”一家股份制銀行理財經理告訴北京商報記者,“以前推薦理財產品,客戶大多興趣寥寥,現在主動詢問理財產品的人越來越多。”

  咨詢過程中,這位理財經理推薦了幾款產品,都具有期限短、低波穩健的特質。以一款每日開放式理財產品為例,投資者可以自由進行申購、贖回操作,產品風險等級為低風險,近1月年化收益率為2.09%,成立以來年化收益率為2.47%。

  將利率表現直接對比來看,短期限理財產品相較于存款存在一定優勢,不過需要關注的是,理財并非存款。上述理財經理提醒稱,“理財產品的收益會根據市場波動,比如債券市場利率變化、信用主體違約等情況,都可能導致產品凈值下跌,投資者還是要做好風險評估,不能簡單地將理財收益與存款利息作對比,更不能把理財當作存款的替代品盲目配置”。

  另一家銀行理財經理也稱,“目前前來咨詢的客戶中,有很多人對理財產品感興趣,大家普遍關注產品的流動性和安全性,希望在獲取一定收益的同時,能隨時支取資金。我們也在近期加大了短期限理財產品的推廣力度”。

  在金樂函數分析師廖鶴凱看來,短期限理財產品具有諸多優勢,這類產品通常聚焦貨幣市場工具、短期債券、銀行存款等穩健資產,受市場波動影響較小,風險相對較低,在當前市場環境下,能為投資者提供較為穩健的收益。

  短期限理財成“香餑餑”

  儲戶需求的轉變,直接反映在理財市場的規模變化上。普益標準監測數據顯示,理財市場在4月、5月迎來一波爆發式增長,截至5月中旬,市場規模已經突破31萬億元大關。在對后市的預測以及投資建議中,多家理財公司也給出了建議。

  農銀理財表示,貸款市場報價利率(LPR)調降聯動存款利率下調,債券資產比價優勢凸顯,利好存單、短久期高等級信用債等短債資產。利用短期內債券資產的比價效應,優先布局以存單、短債配置為主的短期限固收類理財產品。

  華夏理財稱,在存款利率與LPR“雙降”背景下,居民部分資金配置有望轉向銀行固收理財,疊加債市性價比提升,尤其中短端信用債配置需求或增,債市結構性機會值得關注。對于普通投資者而言,在利率下行周期中,可通過精選流動性強、信用風險可控的固收理財產品,把握票息收益與波段交易的雙重機會。

  短期限理財產品的資產配置通常以債券打底,從市場波動因素切入,平安理財認為,債市方面,受中美互降關稅和風險偏好回升影響,債市近期小幅調整,降息降準后資金中樞下移。短期來看,債市曲線陡峭的確定性仍較高,但短端更大幅度的下行仍需等待大行配置力量的入場。

  普益標準研究員劉思佳建議,當前,多數投資者或仍以配置低風險、收益穩健的理財產品為主,可關注投資期限較短、申贖靈活性較高的現金管理類產品、短期固定收益類產品進行日常流動性資金管理;對于長期閑置資金,可關注投資策略穩健的長期限封閉式固收類產品,挖掘資產長期價值。

  北京商報記者 宋亦桐

來源:北京商報

編輯:郭晉嘉

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