保險機構誰在逆勢開“分店” 　

　　在保險公司分支機構遭遇撤銷潮的同時，一些公司仍在繼續擴張。6月4日，國家金融監督管理總局江西監管局發布批復顯示，同意籌建平安健康險江西分公司。北京商報記者統計發現，這是年內第五家獲批籌建的保險公司省級分公司(包括直轄市分公司、計劃單列市分公司)。

　　當前，互聯網保險浪潮席卷全行業，多數保險公司正在精簡機構降本增效，在這樣的背景下，有哪些保險公司在“擴展版圖”？這背后有哪些考慮？

　　養老險公司打頭陣

　　有險企撤銷分支機構“瘦身”，也有險企選擇逆勢擴張。6月4日，國家金融監督管理總局江西監管局發布批復稱，同意平安健康險籌建江西分公司。據北京商報記者不完全統計，年內監管先后批復了5家保險機構籌建省級分支機構，另外4家分別是中國漁業互助保險社、人保健康、人保養老和君龍人壽，它們分別獲批設立江蘇分社、寧波分公司、北京分公司和上海分公司。如果將時間線拉長，在2024年，共有10家保險公司省級分公司獲批籌建。

　　根據業內數據，今年前5個月有上千家保險公司分支機構被撤銷。在這樣的背景下，哪些保險公司在逆勢進行線下布局？北京商報記者梳理發現，主要是近些年新成立的，且資本實力較強的保險公司，如友邦人壽、融通保險。此外，一些專業保險公司，如養老險公司、健康險公司也在積極拓展省級分支機構，如國民養老保險、人保養老、平安健康險等。

　　根據監管要求，保險公司在住所地以外的各省、自治區、直轄市設立分支機構，應當首先設立省級分公司。可以說，省級分公司是保險公司打入當地市場的第一站。不過，一些近些年剛剛成立，且線下展業區域較少的中小保險公司并沒有急于擴展“領地”。對此，浙大城市學院文化創意研究所秘書長林先平認為，新設省級分公司需要投入大量資金用于場地租賃、人員招聘與培訓、系統建設等方面。中小保險公司資本實力相對較弱，可能難以承受如此高的成本壓力，因此對新設省級分公司較為謹慎。

　　而一些專業保險公司加速擴展線下展業區域，可能是基于監管的特殊要求。比如，根據《養老保險公司監督管理暫行辦法》，養老保險公司在住所地以外的省、自治區、直轄市經營具有養老屬性的年金保險、人壽保險、長期健康保險等保險業務的，應當首先設立省級分公司。

　　優先布局北上廣

　　近些年保險公司主要將省級分公司開在了哪里？答案是北京、上海、廣東、重慶等金融資源更為集中的省市。

　　比如在2024年，北京人壽、友邦人壽、國民養老保險均獲批在重慶籌建分公司。此外，國民養老保險還獲批籌建了上海市分公司和廣東省分公司，融通保險獲批在北京籌建分公司。

　　保險公司優先在這些人口、資源集中的地區開設分公司，背后更多是基于其消費潛力的考慮。在北京社科院副研究員王鵬看來，這些地區經濟發達、居民收入高、保險意識和購買力強，且人才聚集，有利于保險公司招聘專業人才。

　　“這些地區的消費者更注重保險的保障功能和服務質量，為保險公司提供了更大的市場空間。這些地區金融資源豐富，金融市場活躍。保險公司在此布局省級分公司，可以更方便地與金融機構、企業等開展合作，拓展業務渠道，獲取更多的客戶資源。”林先平補充表示。

　　除了“北上廣”，還有哪些地區有望迎來更多保險公司“分店”？有業內人士預測，四川、長江中游的一些城市也可能成為新熱點。

　　新設省分數量在減少

　　近些年，在互聯網保險浪潮席卷下，保險公司對“擴展版圖”的意愿在降低。據北京商報記者不完全統計，在2024年，共有10家保險公司省級分公司獲批籌建；在2023年，獲批籌建的保險公司省級分公司數量為15家；2022年為11家；2021年則多達36家。

　　在以往，“鋪子開到哪里，生意就做到哪里”是保險行業的真實寫照，能夠擁有更多更廣的分支機構是一家保險公司實力的證明。如今，這種行業共識正在被打破，一些保險公司對于新設分支機構的興趣并不濃厚。

　　談及這種變化，王鵬表示，保險互聯網使線上銷售成熟，對線下依賴降低。很多保險公司對于設立分支機構意愿降低。一位業內人士向記者表達了同樣的觀點，他指出，相比頭部保險公司的“卷隊伍”，中小險企更傾向于“卷產品”，很多互聯網產品不再依靠代理人推銷，因此中小險企對于新設分支機構的興趣欠缺。

　　此外，監管也在抬高保險公司設立省級分公司的門檻。根據2021年發布的《保險公司分支機構市場準入管理辦法》，保險公司注冊資本為2億元的，在其住所地以外每申請設立一家省級分公司，應當增加不少于2000萬元的注冊資本。注冊資本在5億元以上的，可不再增加。保險公司在住所地所在省域以外設立分支機構的，應當開業滿兩年。即使滿足了這些要求，監管在審批時，也會審慎評估相關保險公司分支機構設立申請是否與其自身經營戰略、資本實力、管控能力、人員儲備情況及當地經濟社會發展狀況、市場環境、市場容量、商業需求、競爭程度相適應。

　　可以看出，在門檻抬高、互聯網保險持續破圈的情況下，保險公司不再執著于“攤大餅”。未來，保險公司設立省級分公司的趨勢如何？林先平預測，一方面，保險公司可能會更加謹慎地考慮新設省級分公司的問題，未來新設省級分公司的速度可能會放緩；另一方面，如健康險、養老險等專業保險公司，隨著市場需求的不斷增長和政策的支持，有望加大在全國范圍內的布局，新設更多的省級分公司。

　　北京商報記者 李秀梅