中小金融機構“瘦身健體”提速 年內已有84家村鎮銀行獲批解散

　　證券時報記者 黃鈺霖

　　2025年進程過半，中小金融機構改革化險仍在提速，村鎮銀行“瘦身健體”更進一步。

　　據證券時報記者梳理，截至7月9日，2025年已有84家村鎮銀行正式獲批解散，相較于2023、2024年同期，增量明顯。從解散原因來看，多數村鎮銀行被轄區內城商行、農商行吸收合并，并設置為分支行。此外，在年內的村鎮銀行改革進程中，“首次”多次誕生——首次跨省“村改支”“村改分”、國有大行首次入局兼并重組隊伍等。

　　今年初，國家金融監督管理總局召開年度監管工作會議，“加快推進中小金融機構改革化險”被列為六大監管重點任務之首。業內人士預計，下半年村鎮銀行吸收合并仍會加速推進，“兼并重組、減量提質”則是村鎮銀行等農村中小金融機構風險化解的主要思路。

　　兼并重組地圖 內蒙古數量最多

　　今年1月2日，重慶金融監管局發布重慶市酉陽融興村鎮銀行解散的批復，拉開了年內村鎮銀行兼并重組的序幕。

　　證券時報記者統計國家金融監督管理總局的批復信息發現，上半年，內蒙古自治區至少有15家村鎮銀行獲批解散，居國內各省(區、市)之首；緊隨其后的是山東省，有14家村鎮銀行獲批解散；江蘇省則有5家村鎮銀行獲批解散，位列第三。

　　上半年，內蒙古自治區獲批解散的村鎮銀行數量何以居首？證券時報記者查閱具體信息發現，內蒙古自治區有11家村鎮銀行均被蒙商銀行吸收合并，并設立為支行。事實上，這11家村鎮銀行均由蒙商銀行發起設立，該行也成為城商行吸收合并旗下村鎮銀行的典型案例。

　　2024年12月，蒙商銀行董事會審議通過了《關于蒙商銀行收購村鎮銀行設立分支機構的議案》。該行年報顯示，截至年報發布日，國家金融監督管理總局內蒙古監管局7家屬地監管分局已批復同意蒙商銀行收購莫力達瓦蒙商村鎮銀行、鄂溫克蒙商村鎮銀行、準格爾旗蒙商村鎮銀行等11家村鎮銀行，全部資產、負債、業務、員工以及其他各項權利義務均由蒙商銀行承繼。

　　證券時報記者據國家金融監督管理總局官網統計發現，截至7月9日，國內村鎮銀行總數為1454家，與2024年末的1538家相比減少了84家。實際上，相較于2024年、2023年而言，今年上半年村鎮銀行的解散速度明顯加快，2024年、2023年獲批解散的村鎮銀行數量分別為98家、9家。

　　跨省“村改支”“村改分” 吸收合并出現新變化

　　從國家金融監督管理總局的批復來看，被轄內城商行、農商行或主發起行吸收合并并改建為分支行，是多數村鎮銀行解散后的主要出路。這一模式，也被業內稱為“村改分”“村改支”。

　　比如7月7日，云南金融監管局發布昆明呈貢華夏村鎮銀行解散的批復，昆明呈貢華夏村鎮銀行將被華夏銀行收購，全部業務、財產、債權債務以及其他各項權利義務等均由華夏銀行承接。

　　具體來看，華夏銀行將受讓三位股東所持有的昆明呈貢華夏村鎮銀行30%股權，此后華夏銀行合計持有昆明呈貢華夏村鎮銀行100%股權，昆明呈貢華夏村鎮銀行將改為華夏銀行昆明新城支行。

　　引人關注的新變化是，在年內的村鎮銀行改革進程中，跨省“村改支”“村改分”出現了首例。

　　1月2日，重慶市酉陽融興村鎮銀行獲批解散，其收購方為哈爾濱銀行。收購后，哈爾濱銀行將該村鎮銀行改制設立為哈爾濱銀行重慶酉陽支行、哈爾濱銀行重慶酉陽桃花源支行、哈爾濱銀行重慶酉陽龍潭支行。這是首個商業銀行收購村鎮銀行并在省外設立分支機構的案例。

　　5月26日，寧波江北富民村鎮銀行獲批解散，而收購該行的江蘇銀行則獲批設立了新的異地分行，即江蘇銀行寧波分行。此前，業內未有跨省“村改分”的先例。

　　一直以來，區域性商業銀行異地展業受到較多監管。2020年，《中華人民共和國商業銀行法(修改建議稿)》就指出“商業銀行應當根據本銀行類型、規模和業務實際，制定特色化、專業化的發展戰略。城市商業銀行、農村商業銀行、村鎮銀行等區域性商業銀行應當在住所地范圍內依法開展經營活動，未經批準，不得跨區域展業”。

　　跨省“村改支”“村改分”，是不是意味著區域性商業銀行異地展業出現“松綁”？多位受訪者向證券時報記者表示，就目前情況來看，跨區域收購村鎮銀行并設立分支機構仍遵循著“一事一議”，不會成為常態。

　　“在中央金融工作會議精神指導之下，目前全面放開城商行、農商行設立異地分行進行跨區域經營的可能性不大，但設立異地分行、助力化解風險的做法可以進一步探索。”招聯首席研究員、上海金融與發展實驗室副主任董希淼表示。

　　“宇宙行”介入 其他大行緣何難見動靜？

　　上半年，國有大行首次加入村鎮銀行兼并重組的隊伍，也引發了市場的廣泛關注。

　　6月23日，重慶金融監管局批復同意工商銀行收購重慶璧山工銀村鎮銀行，并設立中央大街支行，承接重慶璧山工銀村鎮銀行清產核資后的資產、負債、業務和員工，這也是首個國有大行參與“村改支”案例。

　　事實上，重慶璧山工銀村鎮銀行是工商銀行旗下的村鎮銀行。資料顯示，重慶璧山工銀村鎮銀行成立于2009年底，由工商銀行獨資發起設立，是工商銀行在西部地區設立的第一家全資村鎮銀行。

　　有著“宇宙行”之稱的工商銀行率先打出了旗號，之后其他國有大行會不會也將加入“村改支”的隊伍？據多位從業者分析，總體來看，其他國有大型商業銀行大多沒有或很少發起設立村鎮銀行，因此該模式大概率不會被復制。

　　“除了中國銀行設有百余家中銀富登村鎮銀行，其他大型銀行持有的村鎮銀行數量都是個位數甚至并未持有。”董希淼表示，這也是國有大行較少參與村鎮銀行結構性重組的原因。

　　董希淼預測，未來中小銀行的重組速度仍將加快，村鎮銀行數量會進一步減少。“下一步，監管部門應對村鎮銀行結構性重組出臺指導性意見，引導村鎮銀行回歸本源、聚焦主業、化解風險，在服務鄉村振興、服務小微企業和‘三農’經濟中發揮積極作用。”他強調，兼并重組并不是“一招鮮”，防范化解金融風險、加快發展中小銀行，應重視中小銀行的作用，采取措施防范大型銀行在非市場化的過度下沉中給中小銀行帶來的“擠出效應”。