中新經(jīng)緯7月11日電 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》(下稱《辦法》)提到，對(duì)于投資型產(chǎn)品，要求金融機(jī)構(gòu)劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)并動(dòng)態(tài)管理等。

　　《辦法》共五章四十九條，自2026年2月1日起施行。

　　《辦法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)發(fā)行或者銷售、交易的收益具有不確定性且可能導(dǎo)致本金損失的投資型產(chǎn)品，以及保險(xiǎn)產(chǎn)品，其適當(dāng)性管理適用《辦法》。

　　收益具有不確定性且可能導(dǎo)致本金損失的投資型產(chǎn)品主要指銀行及理財(cái)公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品、資產(chǎn)管理信托產(chǎn)品、保險(xiǎn)資管產(chǎn)品、金融資產(chǎn)投資公司發(fā)行的資管產(chǎn)品、非保本結(jié)構(gòu)性存款、銀行對(duì)客衍生品等。保險(xiǎn)產(chǎn)品包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　國(guó)家金融監(jiān)督管理總局稱，需要說(shuō)明的是，金融機(jī)構(gòu)開展銀行間市場(chǎng)業(yè)務(wù)，按照國(guó)務(wù)院金融管理部門關(guān)于銀行間市場(chǎng)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，銷售證券基金期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)行的投資型產(chǎn)品，按照國(guó)務(wù)院金融管理部門關(guān)于證券期貨投資者適當(dāng)性的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　《辦法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)性管理義務(wù)進(jìn)行規(guī)范。

　　主要包括：一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解產(chǎn)品，了解客戶，將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品通過(guò)適當(dāng)?shù)那�道銷售給適合的客戶。

　　二是對(duì)于投資型產(chǎn)品，要求金融機(jī)構(gòu)劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)并動(dòng)態(tài)管理；將投資型產(chǎn)品的投資者區(qū)分為專業(yè)投資者與普通投資者，對(duì)普通投資者進(jìn)行特別保護(hù)，包括強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，充分履行告知義務(wù)，開展風(fēng)險(xiǎn)提示等。

　　三是對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品，要求金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類分級(jí)管理，與保險(xiǎn)銷售資質(zhì)分級(jí)管理相銜接，對(duì)投保人進(jìn)行需求分析及財(cái)務(wù)支付水平評(píng)估。銷售投資連結(jié)型保險(xiǎn)等產(chǎn)品，還需開展產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。

　　四是強(qiáng)化監(jiān)督管理。金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員違反適當(dāng)性管理規(guī)定的，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)可以采取監(jiān)管措施、進(jìn)行行政處罰。

　　下一步，國(guó)家金融監(jiān)管總局將圍繞《辦法》明確的工作要求，重點(diǎn)做好以下工作：

　　一是指導(dǎo)相關(guān)行業(yè)自律組織建立健全行業(yè)適當(dāng)性管理自律規(guī)范，對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行適當(dāng)性義務(wù)進(jìn)行自律管理。二是加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)適當(dāng)性義務(wù)的指導(dǎo)監(jiān)督，督促行業(yè)提高適當(dāng)性管理水平。三是積極培育金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。(中新經(jīng)緯APP)