12萬貸款服務費變百萬！監管曝光非法中介三大套路

　　21世紀經濟報道 記者郭聰聰

　　“只需2個點服務費，銀行利率不超過5%！”“只需要營業執照和身份證，我們幫您優化收入流水！”2023年初春，正為資金緊張發愁的企業主吳某接到貸款中介的營銷電話，這些承諾讓他仿佛抓住了救命稻草。然而，貸款到賬當天，看著賬戶里瞬間被劃走的近百萬元 “服務費”，吳某才意識到自己掉入了貸款中介陷阱。

　　近年來，隨著金融市場的快速發展，一些不法分子利用企業和個人對資金的迫切需求，以“低息貸款”“快速放款”為誘餌，從事非法存貸款中介活動，由此形成了一條隱蔽的金融黑灰產業鏈。

　　12萬元服務費變百萬：一位企業主的貸款噩夢

　　原本承諾的12萬元服務費，最終竟變成近百萬元——企業主吳某是如何一步步落入這場天價服務費陷阱的？北京金融監管局的通報還原了整個過程。

　　2023年北京市某企業主吳某接到一個貸款中介營銷電話，詢問“最近是否有資金缺口”，許諾“可快速代辦低息貸款”。 當時，吳某的企業正面臨資金緊張、經營困難的困境，這番話讓他動了心，隨后與中介公司展開了多次溝通。

　　溝通中，中介再三作出承諾“只需要營業執照和身份證，我們幫您優化收入流水”，同時明確表示“代辦業務僅收取2個點的費用，銀行貸款利率不超過5%”時，吳某最終動心了，簽訂了相關合同。

　　在合同簽訂后，中介公司通過轉讓空殼公司、先行墊資、虛構申貸材料等非法手段，幫助吳某從某銀行機構獲批一筆600余萬元的企業經營性貸款，依據承諾的2個點的服務費，該筆資金的中介費用應為12萬元左右。

　　不料貸款到賬當日，中介公司直接分筆扣劃近百萬元“服務費”，最終吳某僅獲取信貸資金500萬元左右。在事情曝光以后，經過多方共同努力，吳某雖追回部分中介費用，但債務壓力仍然持續存在。

　　非法存貸款中介的三大套路

　　當前，非法存貸款中介問題表現形式復雜。據北京金融監管局介紹，金融不法分子常見套路主要有以下幾種：

　　一是虛假營銷與低息誘惑。對外聲稱“與銀行有合作”“可通過內部渠道辦理貸款”或冒充“XX銀行貸款中心”等名義，誘騙消費者通過其辦理所謂“額度高、利率低”的貸款，實際收取高額服務費，導致消費者貸款成本遠超預期。

　　二是違法包裝騙貸。瞄準資質不足的小微企業或征信白戶等特定人群，協助借款人虛構工作單位、貿易合同、銀行流水、資產規模等申貸材料，甚至勾結銀行機構個別員工，共同騙取通過授信審批、實現貸款發放，借款人則為少量報酬甘愿成為“職業背債人”。

　　三是實施“套路貸”犯罪。以“小額貸款公司”等名義誘導借款人簽訂虛高借款合同或變相“擔�！钡认嚓P協議，制造貸款交付的銀行流水痕跡，隨后通過設置違約陷阱、惡意壘高借款金額、虛假訴訟、暴力脅迫等一系列手段非法占有借款人財物。

　　監管重拳出擊：整治非法貸款中介亂象

　　近年來，針對金融黑灰產亂象，監管部門持續保持高壓態勢。北京金融監管局相關負責人表示，非法存貸款中介亂象是現階段金融領域“黑灰產”的主要表現之一，對此北京金融監管局堅決開展整治活動，連續三年開展專項打擊行動，今年更是加大力度，推出一套“強責任、全覆蓋、嚴打擊”的組合拳，切實保護金融消費者合法權益。

　　一是壓實銀行機構責任，要求轄內機構加強助貸業務管理，嚴禁機構與非法存貸款中介開展合作，嚴禁銀行員工與非法存貸款中介內外勾結。

　　二是全面開展線索摸排，通過大數據分析、日常監管、機構報送等手段，排查發現轄內疑似非法存貸款中介線索。

　　三是形成央地協同共治合力。積極聯動相關部門，深化源頭治理與行刑銜接，加大網絡不良金融信息處置力度，合力打擊非法團伙，從嚴從快懲治銀行“內鬼”，對非法存貸款中介亂象形成強力震懾。

　　同時，北京金融監管局提示廣大金融消費者提高警惕心，遠離非法存貸款中介，珍惜個人信用，嚴守法律底線，不輕信、不盲從，避免因小失大。由21世紀經濟報道發起的“破暗”系列報道，也將繼續聚焦貸款領域非法存貸款中介服務、惡意逃廢金融債務，保險領域非法代理退保理賠，信用卡領域不正當反催收等重點方向，持續揭露金融黑灰產產業鏈。