多地發(fā)布監(jiān)管細則 規(guī)范小貸機構經(jīng)營行為

　　本報記者 李 冰

　　近日，河北省地方金融管理局發(fā)布《河北省小額貸款公司監(jiān)督管理實施細則(征求意見稿)》(以下簡稱《河北省小貸機構實施細則》)。據(jù)悉，《河北省小貸機構實施細則》旨在貫徹落實《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》，進一步規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為。

　　此前，山西省地方金融管理局也印發(fā)了《小額貸款公司監(jiān)督管理實施細則等三個制度的通知》(以下簡稱《山西省小貸機構實施細則》)。綜合來看，除多地發(fā)布小貸機構監(jiān)管細則外，包括北京、云南、湖北、四川等多地正陸續(xù)清退、注銷轄內不合規(guī)小貸機構。

　　推動行業(yè)健康發(fā)展

　　2024年12月31日，國家金融監(jiān)管總局印發(fā)《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》，要求省級地方金融管理機構對本地區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風險處置負總責。小額貸款公司設立、終止等重大事項統(tǒng)一由省級地方金融管理機構負責，不得下放。

　　《河北省小貸機構實施細則》明確，轄區(qū)內小額貸款公司應當立足當?shù)兀�在�?jīng)依法批準的區(qū)域范圍內開展業(yè)務，不得在河北省行政區(qū)域以外開展業(yè)務。若小額貸款公司滿足以下條件，經(jīng)河北省地方金融管理局批準后可跨河北省地市開展業(yè)務：注冊資本達5億元以上；具有良好的公司治理機制、完善的內部控制體系和健全的風險管理制度；信譽良好，最近三年內無重大違法違規(guī)行為；最近一年監(jiān)管評級為A級；經(jīng)營狀況良好，最近三個會計年度連續(xù)盈利且平均不良貸款率不超過10%；法律、行政法規(guī)和國家金融監(jiān)督管理總局、河北省地方金融管理局規(guī)定的其他條件。

　　《山西省小貸機構實施細則》在風險管理與處置方面提出，轄區(qū)內小額貸款公司應當建立與其業(yè)務性質、規(guī)模、復雜程度相匹配的內部控制與風險管理體系。規(guī)模較小或者股東人數(shù)較少的小額貸款公司，可以簡化公司組織機構設置，探索建立切實可行、有效管用的內部控制和風險管理方法、手段。同時，小額貸款公司對經(jīng)營活動中的風險承擔主體責任，在發(fā)生重大風險事件時應當立即采取相應措施，并在事件發(fā)生24小時內向注冊地縣級地方金融管理部門報告；在發(fā)生一般風險事件5個工作日內向注冊地縣級地方金融管理部門報告。

　　“從多地發(fā)布的監(jiān)管細則特征來看，相關內容均強調加強對違規(guī)和不正當經(jīng)營行為的清理，明確禁止出租、出借牌照等行為，并對跨省經(jīng)營及風險管理方面進行了詳細規(guī)范，這有利于推動整個行業(yè)朝著更加成熟、透明和合規(guī)的方向發(fā)展。”中國銀行研究院研究員李一帆向《證券日報》記者表示，在此背景下，部分小貸公司將根據(jù)實際需要有序調整，“合規(guī)提質增效”將成為行業(yè)顯著特征。同時。隨著監(jiān)管持續(xù)強化，國內小貸行業(yè)的發(fā)展將更加健康、規(guī)范。此外，各地結合實際制定監(jiān)管細則，也有助于轄區(qū)內小貸機構因地制宜地服務實體經(jīng)濟發(fā)展。

　　機構數(shù)量持續(xù)縮減

　　據(jù)《證券日報》記者梳理，小貸行業(yè)監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)趨嚴。年內已有十余地發(fā)布相關清退公告。比如1月份，湖北省地方金融管理局發(fā)布《關于同意通城縣鼎盛小額貸款有限責任公司退出小額貸款行業(yè)的公告》；2月17日，四川省地方金融管理局發(fā)布《關于廣元市旺蒼縣佳銘小額貸款有限公司退出小額貸款公司行業(yè)的公告》；2月18日，內蒙古自治區(qū)地方金融管理局發(fā)布《關于同意取消10家小額貸款公司經(jīng)營資格的公告》；3月份，云南省地方金融管理局發(fā)布《關于“失聯(lián)”“空殼”地方金融組織名單的公示(第一批)》名單包括548家機構，其中，名稱或經(jīng)營范圍包含“小額貸款公司”的機構共109家。

　　中國人民銀行7月31日發(fā)布的2025年二季度小額貸款公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示，截至2025年6月末，全國共有小額貸款公司4974家。與2024年末相比，今年上半年小貸公司數(shù)量累計減少超200家。

　　“當前，各地小貸機構監(jiān)管加碼是《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》實施后，各地監(jiān)管強化穿透式管理的結果。加強對小貸機構精細化管理，并推動不合規(guī)小貸機構加速‘離場’，將有助于行業(yè)高質量發(fā)展。預計未來各地金融管理局對不合規(guī)小貸機構的清退力度仍會持續(xù)。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬在接受《證券日報》記者采訪時表示。

　　在李一帆看來，小貸機構未來的經(jīng)營發(fā)展可以從以下層面發(fā)力：一是結合本土化特征，因地制宜開發(fā)更具特色的金融產品和服務，發(fā)揮“小額分散”的優(yōu)勢，穩(wěn)妥拓展客戶資源；二是對標監(jiān)管要求，持續(xù)筑牢合規(guī)基礎，嚴格限定經(jīng)營范圍，防止突破業(yè)務紅線；三是踐行利民惠民理念，規(guī)范營銷和催收工作，提升金融消費者權益保護質效，助力營造健康、可持續(xù)發(fā)展的行業(yè)環(huán)境。